بهاء عبد الحسين خبير في التكنولوجيا المالية ويشارك تجاربه مع جمهوره من خلال مدوناته. يناقش المقال الحوسبة السرية و دورها في مستقبل مكافحة لاحتيال المالي .
يتعرض قطاع الخدمات المالية للتهديد المستمر بالاحتيال ، والذي من غير المرجح أن ينتهي. خلال جائحة COVID-19 وحدها، شهد هذا القطاع زيادة بنسبة 24٪ في الاحتيال. تتعرض المؤسسات المالية لضغوط لإيجاد الحل الصحيح للحد من هذا التهديد. يمثل الصراع تحديًا حيث يتعين على المؤسسات المالية الموازنة بين الاستخدام الحقيقي لبياناتها مع البقاء متوافقين تمامًا مع القطاع التنظيمي لتجنب الغرامات الكبيرة.
في النصف الأول من عام 2022، تم تغريم المؤسسات المالية العالمية أكثر 186,208,915 جنيهًا إسترلينيًا (224 مليون دولار أمريكي) لخرقها قوانين الامتثال لمكافحة غسيل الأموال .(AML) لتجنب مثل هذه الغرامات، قد تخشى العديد من المؤسسات المالية الاستفادة الكاملة من جميع تحليلات البيانات الممكنة المتاحة.
استخدام التكنولوجيا في مكافحة الاحتيال
تبنت المؤسسات المالية ابتكارات تكنولوجية مثل الذكاء الاصطناعي (AI) لتحليل كمية هائلة من بيانات المعاملات، وإزالة التنبيهات الكاذبة، وتحديد النشاط الإجرامي المحتمل الذي عادة ما لا تستطيع القدرة البشرية على اكتشافه . ومع ذلك، فإن هذه التقنيات لا تردع المجرمين الماليين الذين يتفنون في مجال الاحتيال . بالإضافة إلى ذلك، فإن الرادع الذي تواجهه المؤسسات المالية هو القواعد التنظيمية الصارمة التي تعيق الطريقة التي يمكنها بها استخدام البيانات بشكل فعال لرصد القرارات واعتمادها.
في الوقت الحالي، لا يستطيع قطاع الخدمات المالية إلقاء نظرة إلا على جزء بسيط من المعاملات المالية لعملائه، مما يجعل من الصعب تحديد الأنماط المشكوك فيها والنشاط الإجرامي المحتمل. تحتاج المؤسسات المالية إلى طريقة لتلبية جميع المتطلبات التنظيمية مع الاستمرار في استخدام بياناتها بشكل أكبر. وهذا من شأنه أن يُمكن من القبض على الأنشطة الاحتيالية وغيرها من المعاملات المالية المحتملة.
الحوسبة السرية
تحتاج المؤسسات المالية إلى تحسين نماذج الكشف عن الاحتيال. تعتمد نماذج الكشف عن الاحتيال القائمة على التعلم الآلي إلى حد كبير على البيانات الاصطناعية ولا تستخدم الكثير من البيانات الداخلية والخارجية المتاحة خوفًا من مخالفة اللوائح الصارمة. يمكن أن يكون الحل لهذا هو الحوسبة السرية وميزتها الرئيسية، بيئة التنفيذ الموثوقة (TEE)، وهي منطقة آمنة داخل وحدة المعالجة المركزية (CPU).
يمكن للمؤسسات المالية استخدام التعلم الآلي السري داخل TEE لاستخدام بيانات العملاء الحقيقية عند اختبار نماذجهم، وتحسين معدل تحديد الاحتيال مع البقاء ضمن جميع لوائح الخصوصية. سيؤدي هذا أيضًا إلى خفض التكاليف بشكل كبير حيث لا يتعين شراء مجموعات بيانات خارجية باهظة الثمن.
بالإضافة إلى ذلك، يوفر TEE الآمن ثقة معترف بها من خلال التصديق عن بُعد. توفر هذه الميزة للعديد من مزودي الخدمة الثقة لمشاركة بيانات العملاء مع الآخرين. كما لا يوجد خطر من مخالفة اللوائح، ويمكن ضمان أن تكون البيانات غير مرئية لمقدمي الخدمات الآخرين.تعد ميزة التصديق عن بُعد هذه في الحوسبة السرية أمرًا بالغ الأهمية لأنها تخلق مسارًا جديدًا للثقة الرقمية وتساعد في مكافحة الجرائم المالية.
الحوسبة السرية حل البيانات الأمثل
الحوسبة السرية هي حل يوفر للمؤسسات المالية القدرة على الاستخدام الكامل للبيانات المتاحة مع تجنب العواقب الضارة لغرامة تنظيمية كبيرة. حان الوقت الآن للمؤسسات المالية لنشر الحوسبة السرية وتحديث نماذج مراقبة الجرائم المالية الخاصة بتلك المؤسسات.
www.bahaaabdulhussein.net شكرا لاهتمامك بمدونات بهاء عبد الحسين. المزيد من المعلومات على
