ساهمت التكنولوجيا المالية Fintech في ازدهار قطاعات الخدمات المالية في العديد من البلدان بطريقة ملفته للنظر . لانها توفر العديد من المزايا لكل من المستهلكين والشركات. تسهل الـFintech دفع الفواتير وتحويل الأموال إلى الحسابات المصرفية. إلى جانب ذلك، فإنها تزود الأشخاص الذين يعيشون في المناطق الريفية او خارج المدينة بخيار إجراء المعاملات والخدمات المالية التي كان من الصعب جدًا القيام بها في الماضي. هذه ليست سوى عدد قليل من مزايا الـ Fintech .
يضيف الخبير التكنولوجي المالي السيد بهاء عبج الحسين ، ان احد هذه النماذج و هو نموذج الإقراض بين الأقران قد حقق نجاحًا ملموساً في الأسواق الخارجية مثل المملكة المتحدة والولايات المتحدة. يسمح نموذج الإقراض هذا للمقترضين بالحصول على قروض مباشرة من أفراد آخرين يتجاوزون المؤسسات المالية التي تعمل كوسطاء. يرجع نجاح النموذج في الخارج إلى أن المقترضين تمكنوا من تجنب الهوامش المرتفعة التي تفرضها البنوك باستخدام نموذج الإقراض من نظير إلى نظير والذي لم يكن ممكنًا مع نموذج الإقراض التقليدي.
في أستراليا، نموذج الإقراض في مرحلته الوليدة وقد حظي باهتمام كبير بسبب النجاح الذي حققه في الخارج. نظرًا لأن النموذج بدأ في نشر أجنحته في السوق الأسترالية، فهذا هو أفضل وقت للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية العاملة في مجال الإقراض لتعلم الدروس التجارية من الخبرة الخارجية.
فيما يلي بعض النقاط التي طرحها الخبير التكنولوجي المالي بهاء عبد الحسين والتي تساعدنا على التعلم من التجربة الخارجية.
سلطة المستثمرين المؤسسيين
يتمتع المستثمرون المؤسسيون في مجال الإقراض بالقدرة على توفير السيولة اللازمة لمنصات الإقراض بسرعة. في الولايات المتحدة، تمكنت منصة الإقراض من صرف قروض تبلغ حوالي مليار دولار في الربع السنوي لمقترضيها وهو ما لا يمكن أن يكون ممكنًا بدون مساعدة المستثمرين المؤسسيين. لذلك، تحتاج شركات الإقراض الناشئة إلى الارتباط مع عدد قليل من المستثمرين المؤسسيين الرئيسيين منذ اليوم الأول حتى يتمكن المقرضون من الحصول على سيولة كافية في الوقت المناسب لصرف القروض بسرعة للمقترضين.
جعل منصات الإقراض سهلة الاستخدام
يفضل مستثمرو البيع بالتجزئة الآن آليات الاستثمار الآلية على الآلية التقليدية التي اعتادوا ممارستها والتي كانت تختار القرض بشكل فردي ثم الاستثمار. إنهم يرغبون الآن في منصات الإقراض لتوفير أدوات سهلة الاستخدام تجعل عملية الاستثمار سهلة.
عملية تقييم مخاطر مبتكرة و فعالة
واجه المقرضون التقليديون صعوبة في تقييم مخاطر القرض. لم يتمكنوا من تقييم المخاطر بدقة. في أمريكا، اتبعت بعض شركات الإقراض التابعة لشركات التكنولوجيا المالية Fintech نهجًا مختلفًا لتقييم المخاطر. قاموا بتقييم الطلاب الذين يحتاجون إلى قروض من خلال مراعاة بيانات التعليم التي ساعدتهم في تقييم المخاطر بدقة. لذلك، تظهر هذه التجربة أنه يجب ممارسة طرق مبتكرة لتقييم المخاطر.
التعاون مع البنوك و المؤسسات المصرفية
التجربة الأخرى التي يمكننا استخلاصها هي أن الدائنين التقليديين مثل البنوك و المؤسسات المصرفية ليسوا أعداء لمنصات الإقراض. للحصول على فعاليه عالية في الاداء التجاري ، يجب أن تتعاون منصات الإقراض في السوق مع مقدمي الائتمان التقليديين الحاليين.
www.bahaaabdulhussein.net شكرا لاهتمامك بمدونات بهاء عبد الحسين. للمزيد من المعلومات ترقب المزيد على
